对年轻人的8个最有用的理财建议

对年轻人的8个最有用的理财建议

个人理财还不是中学或大学的一门必修课，这是很遗憾的事。因此，当你毕业后刚步入社会时可能会对如何理财一无所知。如果你觉得了解个人理财是难以企及的事那就错了。开始走上正轨所需要的只是愿意阅读一点东西，你甚至不需要特别擅长数学。

为了帮你开始，我们看一下想过一种舒适而富足的生活你需要知道的有关钱财的8件最重要的事情。
学会自我控制
如果你幸运，你的父母在你还是孩子的时候就教给你这一技能了。如果没有，那你要记住越早学会延迟享乐的艺术就会越早发现让你的财务井井有条很容易。尽管你一想要一样东西时就可以毫不费力地透支购买，但是最好还是等到你存够了钱再买。你就真地想为一条牛仔裤或者一盒麦片支付利息吗？
如果你养成了刷卡消费的习惯，不管你能不能在月底还完款，你还是可能为那些东西付10年的帐。如果你出于方便的原因或者是因为信用卡公司提供的奖励想保留信用卡，务必要在账单来的时候把余额都付清，持卡数量也不要超出你的掌控能力。
掌控你自己的未来财务
如果你没有学会如何管理自己的钱财，别人会想办法替你（胡乱）管理。这些人中有一些居心不良，比如那些不讲道德只为赚取佣金的理财规划师；还有一些或许出于好心，却不知道他们在做什么，比如说贝蒂奶奶，她真想让你买一套房子，即使你的钱只够申请有潜在风险的浮动利率抵押贷款。
不要依靠别人的建议，不要受别人控制，读一下个人理财方面的入门书。用个人理财知识把自己武装起来，你就不要让别人牵着你的鼻子走----无论是慢慢掏空你银行账户的某个重要的人还是每个周末想让你和他们出去大把花钱的朋友。明白了钱是怎么回事是让钱为你服务的第一步。
要知道你的钱到哪里去了

读完几本个人理财的书，你就会认识到一定不能超支有多重要。避免超支最好是做预算。看到一个月的早咖啡花费合计起来有多少，你就会明白对你的日常开支做一些容易办到的小调整对你的经济状况同加薪一样有很大的影响。另外，尽可能的降低每月的重复开支，时间久了也会节约不少钱。如果现在不把钱浪费在租住一套高档公寓，你或许不知不觉就能买得起一套很好的高级公寓或者一套房子。
设立应急资金
再三重复的个人理财箴言之一就是“首先为自己支付”。不管你欠了多少学生贷款或者信用卡债务，也不管你的工资有多低，每个月从预算中拨出一定数量的钱存到应急资金中。

有钱应急确实可以让你远离经济困境，还可让你晚上睡的更香。还有，如果你养成了存钱的习惯，并把这个习惯当作是没有商量余地的每月“支出”，很快你就会有比应急资金还多的钱存起来：你会有养老金、用于度假的钱，甚至房屋首付款。
不要把这些钱塞在床垫下，把它存到高利率的网上储蓄账户、某种定期存款或某种货币市场账户。要不然，通货膨胀会侵蚀你的存款价值。

现在就开始存退休金
就像你当年带着父母的期望去幼儿园为自己在一个似乎还遥不可及的世界获得成功做准备那样，你也要提前为你的退休做准备。由于复利的运作模式，你越早开始存钱，为了达到退休所需资金所必须投资的本金数额就越少，到那时你就可以更早的把工作称为一个“选项”而不是一个“必须”。
公司提供的退休计划是很好的选择，因为你存入部分是税前收入，而且供款限额往往高一些（比个人退休计划可以供款的限额要高很多）。另外，公司为你供的款通常会和你的供款差不多，这就像得到意外之财一样。
了解税务
重要的是在你开始挣工资前就得了解所得税是怎么回事。当一家公司提供给你一份起薪，你要知道如何计算这份薪水能否给你提供为实现你的理财目标和使命所需要的足够税后资金。很幸运，有很多网上计算器可以帮你把确定个人所得税这样的苦活给解决掉，比如www.paycheckcity.com 这样的网站。这些计算器会告诉你有多少工资总额、交多少税、剩下多少，或者说工资净额、实得工资。
比方说，2008年，在加利福尼亚35000美元的年收入缴税后会留给你27600美元，大约每月2300美元。同样，如果你正打算为了加薪而跳槽，你需要了解你的边际税率会如何影响你的加薪；你还需要了解的是你的薪水从每年35000美元增加到每年41000美元不会让你多收入6000美元，即每月500美元----加薪只会让你的收入增加4200美元，即每月350美元（再说一遍，该数额会因你所居住的州不同而异）。另外，要是你学会自己准备每年的纳税申报表，从长期来看你会更富足，因为周围充斥着很多不好的'税务建议和错误信息。
保卫你的身体健康
要是无法交纳每月的健康保险金，当你必须进急诊室的时候该怎么办？那个地方像骨折这样的一点小伤就要花好几千美元。要是你没投保，马上去申请健康保险，遭遇车祸或者摔下楼梯比你想象的要容易。从不同的保险公司获得报价，找出最低保费，这样也可以省钱。另外，现在就采取一些日常的措施来保持身体健康，比如多吃水果蔬菜、保持健康体重、锻炼、不吸烟、不过度饮酒以及谨慎驾驶等，一段时间后当你用不着支付高昂的医疗费用时就会感谢自己。
保卫你的财富
想确保所有辛苦挣来的钱不会消失，你需要采取措施加以保护。如果你租房住，要拿到房东买的保险以防止屋内的东西被窃或失火。伤残保险可以保护你最大的资产----挣得一份收入的能力。若因疾病或负伤有一段时间无法工作，伤残保险可以给你提供一份稳定的收入。
如果想找人帮忙理财，要找收费的理财专家，他们可以提供最有利于你的不偏不倚的建议；不要找那些收取佣金的理财顾问，他们靠你签约投资他们公司支持的项目来赚钱。你还要想法避税，用退休金账户就可以轻易做到；还要想法避免通胀，可以通过一些工具如高利率储蓄、货币市场基金、CDS、股票、债券和互助基金等来让你的钱生利。
生活的经济基础
记住：你不需要花哨的学位或特殊的背景就可以成为自己的理财专家。将这8条理财规则用到生活中，你就可以和辛辛苦苦拿到MBA学位的人一样生活富足。