银行从业资格考试《个人贷款》试题及答案

2017银行从业资格考试《个人贷款》试题及答案

　　试题一：

　　多选题

　　1.个人贷款市场细分的标准主要有(　　)。

　　A.人口因素

　　B.地理因素

　　C.心理因素

　　D.行为因素

　　E.利益因素

　　2.个人征信系统的信用交易记录包括(　　)。

　　A.信用卡与贷款的明细

　　B.特殊交易

　　C.个人结算账户信息

　　D.贷款信息

　　E.个人年总收入信息

　　3.个人征信系统的内容不包括(　　)。

　　A.个人信息收集

　　B.个人基本信息

　　C.信用交易信息

　　D.个人信息录入

　　E.个人信息查询

　　4.中国银行业营销人员从职责分为(　　)。

　　A.客户服务人员

　　B.营销决策人员

　　C.客户管理经理

　　D.营销主管人员

　　E.营销管理经理

　　5.商业银行在(　　)时，可以查看个人的信用报告。

　　A.办理存款业务

　　B.办理贷款业务

　　C.贷后管理

　　D.办理信用卡业务

　　E.办理担保业务

　　6.个人汽车贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，调查借款申请人的(　　)。

　　A.还款能力

　　B.还款意愿

　　C.购车行为的真实性

　　D.贷款担保等情况

　　E.申请材料真实性

　　7.中国银行业营销人员从产品分为(　　)。

　　A.资产业务经理

　　B.中间业务经理

　　C.项目经理

　　D.风险经理

　　E.负债业务经理

　　8.有效期内某时点借款人的可用贷款额度是由(　　)决定的。

　　A.借款人希望得到的贷款数额

　　B.抵押物价值

　　C.核定的贷款额度

　　D.已使用的贷款总额

　　E.未清偿贷款余额

　　9.国家助学贷款采用借款人(　　)方式进行。

　　A.一次申请

　　B.一次审批

　　C.单户核算

　　D.一次发放

　　E.分次发放

　　10.个人汽车贷款以所购车辆作抵押的，借款人办理完购车手续后，及时到贷款行所在地车管部门办理车辆抵押登记手续，并将(　　)交予贷款银行保管。

　　A.行驶证原件

　　B.机动车登记证原件

　　C.保险单

　　D.各种缴费凭证原件

　　E.购车发票原件

　　11.公司员工培训分类的层次有(　　)。

　　A.生存训练

　　B.知识训练

　　C.技能训练

　　D.态度训练

　　E.精神训练

　　12.合作机构管理的风险防控措施包括(　　)。

　　A.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

　　B.按照银行的相关要求.严格控制合作担保机构的准入

　　C.动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度

　　D.实时监控担保方是否保持足额的保证金

　　E.严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔免责条款等事项

　　13.个人贷款管理原则包括(　　)。

　　A.全流程管理原则

　　B.诚信审贷原则

　　C.协议承诺原则

　　D.审贷分离原则

　　E.实贷实付原则

　　14.合作机构风险分析包括的内容有(　　)。

　　A.合作机构的信用状况

　　B.合作机构的偿债能力

　　C.合作机构的管理水平

　　D.合作机构的关联关系

　　E.合作机构的业界声誉

　　15.个人贷款的合规管理主要包括(　　)。

　　A.建立重要制度

　　B.将外部监管要求内化为银行制度

　　C.健全流程

　　D.加强对制度的执行

　　E.加强对制度的监测

　　16.关于个人抵押授信贷款的说法，正确的有(　　)。

　　A.贷款对象须是具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人

　　B.贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行

　　C.贷款有效期限最长为20年

　　D.还款方式可以有多种选择

　　E.贷款利率可以由借款人与银行商定

　　17.电子银行的特征有(　　)。

　　A.设立成本较高

　　B.运行环境开放

　　C.安全性较好

　　D.业务实时处理.效率高

　　E.电子虚拟服务方式

　　18.属于个人征信系统所搜集的个人信用信息的有(　　)。

　　A.个人基本信息

　　B.信用交易信息

　　C.特殊交易

　　D.特别记录

　　E.客户本人声明

　　19.个人消费类贷款的基础包括(　　)。

　　A.消费者的收入

　　B.消费者的信用

　　C.消费者的现实购买力

　　D.消费者的未来购买力

　　E.消费者的还款意愿

　　20.以下属于农户小额信用贷款采取的管理办法有(　　)。

　　A.多次核定

　　B.随用随贷

　　C.余额控制

　　D.周转使用

　　E.多户联保

　　参考答案：

　　1.【答案】ABCDE。

　　2.【答案】ABCD。解析：个人年总收入信息属于个人基本信息的内容。

　　3.【答案】ADE。解析：A、D、E三项属于干扰选项，个人基本信息和信用交易信息才属于个人征信系统的内容。

　　4.【答案】ACE。解析：中国银行业营销人员从职责分为：营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员。

　　5.【答案】BCDE。解析：根据相关法律法规，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保、贷后管理时才可以查看个人的信用报告。

　　6.【答案】ABCDE。解析：贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，主要由贷前调查人审核申请材料是否真实、完整、合法、有效，调查借款申请人的还款能力、还款意愿、购车行为的真实性以及贷款担保等情况，形成贷前调查报告。

　　7.【答案】ABE。解析：中国银行业营销人员从产品分为资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理。

　　8.【答案】CE。解析：根据相关规定，有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差。

　　9.【答案】ABCE。解析：国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款行一次审批、单户核算、分次发放的方式。

　　10.【答案】BCDE。解析：以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款银行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。

　　11.【答案】ABCDE。解析：公司员工培训一般分为生存训练、知识训练、技能训练、态度训练和精神训练五个层次。

　　12【答案】】ABCDE。解析：合作机构管理的风险防控措施包括：①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况。②按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度。③由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金。④与保险公司的履约保证保险合作.应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。

　　13.【答案】ABCDE。解析：除了以上选项外，还包括贷后管理原则。

　　14.【答案】ABCE。解析：不包括合作机构的关联关系。

　　15.【答案】ABCDE。解析：个人贷款的合规管理主要有三大项，即：①建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度;②健全流程;③加强对制度的执行和监测。

　　16.【答案】ABD。解析：C选项中的贷款有限期限最长为30年;E选项中贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行。

　　17.【答案】BCDE。解析：网上银行的设立成本低廉。

　　18•【答案]ABCDE。解析：个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。

　　19.【答案】BD。解析：个人消费贷款是借助商业银行的信贷支持，以消费者的信用及未来的购买力为贷款基础。

　　20.【答案】BCD。解析：A选项的多次核定应改为一次核定。

　　试题二：

　　单选题

　　1.下列情形不可以申请公积金个人住房贷款的是(　　)。

　　A.装修自由住房

　　B.购买商品房

　　C.集资建造住房

　　D.翻建自由住房

　　2.(　　)是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。

　　A.贷款价格

　　B.贷款本息

　　C.贷款额度

　　D.贷款余额

　　3.万先生拟购买价值30万元的健身器材，他可申请的个人耐用消费品贷款额度最高为(　　)。

　　A.24万元

　　B.10万元

　　C.21万元

　　D.22.5万元

　　4.个人汽车贷款中，“不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放”属于(　　)环节的风险点。

　　A.贷后和档案管理

　　B.贷款审查和审批

　　C.贷款受理和调查

　　D.贷款签约和发放

　　5.关于差别化住房信贷政策问题，理解错误的是(　　)。

　　A.对能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人执行差别化住房信贷政策

　　B.借款人已利用贷款购买过一套(及以上)住房，又申请贷款购买住房的，应对借款人执行第二套(及以上)差别化住房信贷政策

　　C.对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人按第二套(及以上)的差别化住房信贷政策执行

　　D.商品房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，商业银行可根据风险状况和地方政府有关政策规定，对其暂停发放住房贷款

　　6.根据监管部门现行文件规定，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限。目前所有住房贷款的贷款成数上限为(　　)。

　　A.80%

　　B.70%

　　C.60%

　　D.90%

　　7.下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是(　　)。

　　A.以房产作抵押的，借款人必须按照《中华人民共和国担保法》的规定办理抵押登记手续

　　B.以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议

　　C.用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价

　　D.在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已抵押的财产

　　8.在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以(　　)为主。

　　A.抵质押担保

　　B.质押担保

　　C.保证担保

　　D.抵押担保

　　9.个人贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，下列关于合同签订的表述，错误的是(　　)。

　　A.在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

　　B.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

　　C.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书

　　D.保证人如为法人，保证方签字人应为其管理者

　　10.下列各项中，不符合下岗失业人员小额担保贷款条件的是(　　)。

　　A.年龄在60周岁以内

　　B.具备一定劳动技能

　　C.具有当地农村居民户口

　　D.持有“再就业优惠证”

　　11.《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过(　　)万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过(　　)万元人民币的个人贷款，经贷款人同意后可以采取借款人自主支付方式。

　　A.20;60

　　B.30;50

　　C.20;50

　　D.30;40

　　12.公积金个人住房贷款的还款方式不包括(　　)。

　　A.一次还本付息法

　　B.等额本金还款法

　　C.等额递增还款法

　　D.等额本息还款法

　　13.下列不属于个人汽车贷款操作风险防范措施的是(　　)。

　　A.做好记录备查，提高自我保护能力

　　B.熟悉关于操作风险的管理政策

　　C.详细调查客户的还款能力

　　D.规范业务操作

　　14.下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是(　　)。

　　A.用于农副产品收购等无法确定交易对象的

　　B.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的

　　C.农户生产经营贷款且金额不超过50万元

　　D.农户消费贷款且金额不超过40万元

　　15.个人汽车贷款的贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收人证明材料和(　　)。

　　A.职称证明

　　B.有关资产证明

　　C.工作证明

　　D.房屋所有权证

　　16.下列关于个人贷款的表述，错误的是(　　)。

　　A.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分

　　B.在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种，各家银行千篇一律

　　C.开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的有效消费需求

　　D.个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果

　　17.商业银行对个人住房贷款合作机构审查时，分析其偿债能力，重点看(　　)。

　　A.利润表

　　B.销售情况表

　　C.现金流量表

　　D.资产负债表

　　18.下列关于个人信用贷款的表述，错误的是(　　)。

　　A.借款人可以不提供贷款用途证明文件

　　B.贷款对象须在中国境内有固定住所

　　C.借款人须在贷款银行开立个人结算账户

　　D.贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式

　　19.各国利率体系的核心是(　　)。

　　A.浮动利率

　　B.市场利率

　　C.基准利率

　　D.固定利率

　　20.下列各项中，不符合申请个人汽车贷款条件的是(　　)。

　　A.能够支付首期付款

　　B.在中华人民共和国境内连续居住1年以上(不含1年)的港、澳、台居民及外国人

　　C.具有有效身份证明、固定和详细住址

　　D.个人信用良好

　　参考答案：

　　1.A【解析】公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款，不能用于装修自由住房，故选A。

　　2.C【解析】贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的'抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。

　　3.B【解析】个人耐用消费品贷款的贷款额度起点一般为人民币2000元，最高额不超过10万元。借款人用于购买耐用消费品的首期付款额不得少于购物款的20%～30%，各家银行规定有所不同。万先生拟购买价值30万元的健身器材，故其可申请的个人耐用消费品贷款额度最高为10万元。

　　4.B【解析】个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点包括：①业务不合规，业务风险与效益不匹配;②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放;③审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况。故本题选B。

　　5.C【解析】《关于完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》中规定，各商业银行暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款;对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购房贷款。故选C。

　　6.A【解析】根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限。目前个人住房贷款的贷款成数上限为80%。

　　7.B【解析】申请商用房贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等，还可以采取履约保证保险的方式。采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面抵押合同。用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价。在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产。以房产作抵押的，应符合中华人民共和国建设部《城市房地产抵押管理办法》的规定，同时借款人必须按照《中华人民共和国担保法》的规定办理抵押登记手续;以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。

　　8.D【解析】个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。贷款银行可根据借款人的具体情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式。在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。

　　9.D【解析】对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。

　　10.C【解析】下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象需满足条件：①中华人民共和国境内(不合港、澳、台地区)身体健康、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员;②年龄在60周岁以内，具有完全民事行为能力;③具有当地城镇居民户口;④持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力;⑤在银行均没有不良贷款记录。

　　11.B【解析】《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意后可以采取借款人自主支付方式。

　　12.C【解析】公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。一般而言，贷款期限在1年以内(含1年)的实行到期一次还本付息;贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。

　　13.C【解析】个人汽车贷款操作风险防范措施包括：①掌握个人汽车贷款业务的规章制度;②规范业务操作;③熟悉关于操作风险的管理政策;④把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点;⑤对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力。

　　14.D【解析】经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付的情形包括：①农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的;②农户消费贷款且金额不超过30万元;③借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的;④法律法规规定的其他情形。

　　15.B【解析】个人汽车贷款的贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明

　　材料和有关资产证明等。

　　16.B【解析】在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务，而不是仅限于目前现有的个人贷款品种，各家银行千篇一律。故选B。

　　17.D【解析】商业银行对个人住房贷款合作机构审查时，分析其偿债能力，重点看资产负债表。通过对资产负债表的分析，可以获取流动比率、速动比率、现金比率、运营资本、资产负债率、产权比率、已获利息倍数等重要指标，从而对企业的偿债能力和担保能力作出判断。

　　18.A【解析】商业银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定。申请个人信用贷款，首先需要具备的条件包括：①在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民;②有正当且有稳定经济收入的良好职业;③在贷款银行开立个人结算账户;④贷款用途证明文件;⑤各行另行规定的其他条件。

　　19.C【解析】基准利率是指带动和影响其他利率的利率，也叫中心利率。基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。中央银行改变基准利率，直接影响商业银行的借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平。

　　20.B【解析】个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的条件包括：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人;②具有有效身份证明、固定和详细地址且具有完全民事行为能力;③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产;④个人信用良好;⑤能够支付贷款银行规定的首期付款;⑥贷款银行要求的其他条件。故选B。