公积金贷款和商业贷款有什么区别

2016公积金贷款和商业贷款有什么区别

　　买房贷款，选择公积金贷款还是商业贷款呢?他们之间有什么区别?快来随应届毕业生网小编一起阅读了解吧。

　　公积金贷款和商业贷款有什么区别

　　公积金贷款是缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。

　　商业贷款是具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。

　　来看看公积金贷款和商业贷款的区别吧：

　　区别一：贷款利率

　　商贷的基准利率是6.15%，公积金贷款5年以上利率是4.25%。

　　区别二：贷款比例

　　同样一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套最多可以贷到8成。

　　区别三：贷款流程

　　商业贷款要在办理过户之前审核贷款，公积金贷款是在办理过户之后审核贷款。

　　区别四：审批时间

　　商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。

　　区别五：贷款来源

　　商业贷款放款源头的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缉费者缴纳的资金。

　　区别六：使用人群

　　商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放，而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放。

　　区别七：利息用途

　　商业房贷的利息是商业行为的盈利，归相关的投资人，而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于保障性住房建设。

　　区别八：审批机构

　　商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行;公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。

　　区别九：年限和额度

　　不同银行和不同城市公积金管理中心规定不同，一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活，额度更高。

　　区别十：二套房

　　商业贷款对二套房贷的政策性限制更多，利率更高;而公积金贷款则基本不受二套房贷的政策影响，同样可以享受优惠利率。

　　资讯：住房公积金缴存比例不超12% 退休可以全部提取

　　公积金政策的每次调整，都备受市民关注。按照国家和山东省的要求，自5月1日起，凡住房公积金缴存比例高于12%的，一律予以规范调整，不得超过12%。记者昨日从市住房公积金管理中心获悉，由于省政府拟发布实施文件尚在会签流转过程中，我市在收到上级文件后，将严格执行上级规定，具体时间表尚未明确。 青岛晚报/掌上青岛/青网 记者 李德银

　　岛城积极制定落地政策

　　按照国务院常务会议决定和四部门 《通知》要求，5月1日起，我国将阶段性降低社保和住房公积金缴存比例，住房公积金凡缴存比例不得超过12%，这一政策暂按两年执行。住建部相关负责人说，这将有助于企业提质增效，增加就业，稳定经济增长。

　　该政策何时在岛城落地，受到很多市民的关心。记者昨日从市住房公积金管理中心获悉，由于山东省政府拟发布实施文件尚在会签流转过程中，青岛市在收到上级文件后，将严格执行上级规定。据了解，目前我省公积金缴存一直实行“限高保低”的政策，单位和职工缴存住房公积金的最低缴存比例不低于各5%，最高不超过各12%。在这个区间范围内，各企业可以根据自己的实际情况选择缴存比例。

　　市住房公积金管理中心相关负责人介绍，自2015年7月1日起，本市职工住房公积金缴存基数由2013年职工月平均工资调整为2014年职工月平均工资 (职工月平均工资按照国家统计部门规定的工资总额计算口径核定)，缴存基数核定申报上限为20188.75元，缴存基数下限不得低于上一年度本市月平均最低工资标准，2014年青岛市月平均最低工资标准：六区为1480元，四市为1328.33元。

　　据了解，我市单位和职工各自住房公积金月缴存额上限分别为4038元。单位和职工各自住房公积金月缴存额下限六区分别为74元、四市分别为66元。

　　退休市民可以全部提取

　　记者了解到，根据规定，职工偿还购房贷款本息的，职工本人及其配偶在偿还购房贷款期间可提取住房公积金账户内的存储余额 ，但夫妻双方合计提取金额不得超过年度实际偿还的贷款本息总额。偿还本市商业性住房贷款本息的，应提供住房借款合同原件、银行出具的还款凭证原件(偿还住房贷款的银行存折或加盖银行印章的住房贷款还款明细)及身份证复印件交由单位经办人统一办理提取手续。

　　此外，退休市民提取公积金时，可将账户余额全部提取。但应提供离(退)休证原件或经区(市)级以上劳动、人事部门审批的离(退)休审批表原件，无法提供上述证明材料的'应提供达到法定退休年龄的身份证明或者提供已享受养老保险退休待遇的证明。

　　另外，农村进城务工人员在户口所在地建造、翻建自住住房的，应提供集体土地建设用地使用证原件或房屋所有权原件以及付款发票或收据原件。

　　二套房最高能贷50万

　　据了解，按照我市今年5月1日起施行的公积金贷款政策规定，借款申请人及配偶均符合申请公积金贷款缴存条件，首次贷款购买新建住房的，贷款最高额度为60万元;首次贷款购买二手房的，贷款最高额度为35万元。二次贷款购买新建住房的，贷款最高额度为50万元;二次贷款购买再交易住房的，贷款最高额度为30万元。借款申请人仅本人符合申请公积金贷款缴存条件的，贷款额度不超过最高贷款额度的60%，即，首次贷款购买新建住房的，贷款额度最高为36万元;首次贷款购买二手房的，贷款额度最高为21万元。二次贷款购买新建住房的，贷款额度最高为30万元;二次贷款购买再交易住房的，贷款额度最高为18万元。

　　据介绍，根据《住房公积金管理条例》的规定，职工购买自住住房才能提取公积金。所谓“自住住房”是指提取公积金的职工居住其内且对该房拥有产权的住房。职工无论购买或建造住房，目的都是为了自住，对于投资、增值或其他商业目的的支出，不能从住房公积金中支付。对于所购房屋规划用途为“商业”的，不符合提取住房公积金的条件。